Нет полиса – не будет бизнеса

На днях президент Казахстана подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам гражданской защиты, электроэнергетики и управления государственным имуществом». Одним из ключевых новшеств документа стало введение обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей в случае пожара.

Cогласно новым требованиям , владельцы таких объектов, как торговые и развлекательные центры площадью более 2 000 кв. м, будут обязаны заключать договор страхования своей ответственности перед посетителями, арендаторами и другими лицами, которые могут пострадать в результате пожара.

Причём без заключения договора страхования деятельность объекта будет считаться незаконной. Полный список объектов, попадающих под данное требование, будет определен Министерством по чрезвычайным ситуациям РК.

Страхование будет распространяться на вред, причиненный:

• жизни и здоровью граждан;
• имуществу третьих лиц.

Страховой случай – это установленная обязанность владельца объекта возместить вред в связи с пожаром. Факт страхового случая определяется по соглашению сторон либо по решению суда в соответствии с условиями типового договора страхования.

• Минимальная страховая сумма по договору: 75 000 МРП (295 млн тенге).
• Страховая выплата: при гибели пострадавшего – 5000 МРП (19,7 млн тенге);

При установлении инвалидности:

• I группа – 4000 МРП (15,7 млн тенге);
• II группа – 3000 МРП (11,8 млн тенге);
• III группа – 1500 МРП (5,9 млн тенге);
• Ребёнок – 3000 МРП (11,8 млн тенге);

При травмах без инвалидности – расходы на лечение, но не более 750 МРП (2,9 млн тенге).

За ущерб имуществу одного потерпевшего – до 1 500 МРП (5,9 млн тенге).

Размер страховой премии (стоимости договора) будет определяться самими страховщиками и согласовываться с владельцем объекта. «Мы планируем реализовать данный продукт, оформление договоров вмененного страхования планируется после вступления в силу приказа уполномоченного органа с 25 августа 2025 года», – комментирует председатель правления СК Freedom Insurance Азамат Керимбаев.

Заключить договор можно в любой из 15 страховых организаций, имеющих лицензию на общее страхование от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Все договоры будут оформляться на базе типового договора страхования, утверждённого регулятором.

«У нас уже есть большой опыт по страхованию подобных рисков в крупных объектах недвижимости в рамках добровольных программ страхования. В настоящее время мы ожидаем типовой договор от регулятора для запуска вмененного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц», – говорит Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления СК «Евразия».

Все договоры будут оформляться на базе типового договора страхования, утверждённого регулятором.

«Мы планируем участвовать в страховании ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей. Но типового договора и правил страхования, программ с тарифами, перечня объектов, которые подпадают под страхование, ещё нет – все это сейчас разрабатывает уполномоченный орган – МЧС, и страховщики активно участвуют в этом», – объясняет Марат Абышев директор департамента по разработке корпоративных продуктов Jusan Garant.

Спикер не исключает, что будет создан пул, в который войдут страховые компании, желающие участвовать в этом проекте. Поскольку страховая сумма должна быть не менее 75 тысяч МРП, а это 295 миллионов тенге, и при страховом случае это окажет большую нагрузку на страховую компанию.

«Подобный пул уже существует, он страхует ответственность медработников от профессиональных ошибок. В нём участвует 12 компаний, все премии и риски распределяются между ними пропорционально. Поэтому что-то похожее может возникнуть и при страховании ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей», – уточняет Марат Абышев.

Тариф

Председатель правления председатель правления СК Freedom Insurance уверен, что тариф будет определяться индивидуально и зависеть от ряда факторов риска, включая:

• Общую площадь торгово-развлекательного центра (ТРЦ);
• Среднесуточную посещаемость;
• Наличие и техническое состояние системы пожаротушения, охранной сигнализации, видеонаблюдения;
• Возраст, техническое состояние и отделка зданий;
• Историю убытков и страховых случаев за последние 3 года.

У Jusan Garant есть большой опыт работы с подобными объектами. Компания уже страхует имущественные и гражданско-правовые риски торговых центров, гостиниц, школ, культурных объектов и других помещений с массовым пребыванием людей.

«К примеру, в октябре прошлого года произошел пожар в торгово-развлекательном центре в Атырау, где пострадали четверо наших клиентов – владельцев магазинов. Они застраховали у нас имущество и ответственность перед арендодателем. Поэтому мы понимаем характер рисков, типовые сценарии убытков и требования по пожарной безопасности, что позволяет нам адекватно оценивать страховые случаи, управлять и оценивать потенциальные риски», – говорит Марат Абышев.

Новая норма направлена на повышение ответственности владельцев крупных объектов, усиление мер противопожарной безопасности и гарантии компенсаций пострадавшим. Это особенно актуально на фоне участившихся инцидентов в местах массового скопления людей.

«Под действие закона подпадают владельцы ТРЦ, стадионов и концертных залов, и это формирует широкую базу потенциальных страхователей, особенно в крупных городах и регионах с развитой инфраструктурой. После резонансных ЧП (пожары в ТРЦ) повышается общественное и государственное внимание к обеспечению безопасности на таких объектах. Владельцы бизнеса понимают, что ущерб третьим лицам может быть значительным, а потому страхование – это ещё и инструмент управления рисками», – уверен Азамат Керимбаев.

Предполагается, что контроль за выполнением требований по вмененному страхованию гражданской ответственности владельцев объектов с массовым пребыванием людей будет осуществляться уполномоченными государственными органами, включая регулятора страхового рынка и органов, осуществляющих надзор за безопасностью и эксплуатацией данных объектов.

«Мы также будем предлагать клиентам дополнительные страховые продукты, в том числе по защите имущественных рисков от катастрофических событий. Есть ожидания, что внедрение вмененного страхование ответственности владельцев объектов с массовым скоплением людей станет триггером для популяризации добровольных программ страхования, направленных не только на защиту имущественных интересов третьих лиц, но и непосредственных владельцев таких объектов», – делится Нуржан Джантуреев.

Поскольку наличие договора страхования ответственности владельца с массовым скоплением людей является условием для получения соответствующих разрешений и работы, проверять наличие страхового покрытия будет уполномоченный орган в сфере осуществления государственного пожарного надзора.

страхование бизнес